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民间借贷:利率飙升隐忧凸显
来源:安徽融资贷款网  发布时间:2010/10/30 10:10:25
    银根不断收紧,资本市场很“饥渴”。但央行近日修订完成的《贷款通则》征求意见稿,似乎给资本市场带来一丝雨露。

    央行条法司司长周学东表示,本次通则修改建议对超出基准利率4倍以上的贷款最好不要界定为非法。在周学东看来,利率市场化是必然的趋势。随着利率市场化的推进,必将取消对贷款利率的限制。

    “利率市场化肯定是一个方向,但应具体量化到一个什么样的指标,这很难说。”一位不愿具名的民生银行(600016,股吧)分行行长对《中国联合商报》表示。

    目前,民间借贷的高利率并不能代表利率市场化的方向,其高利率背后的隐忧必须要高度关注。

    民间借贷利率一路走高

    中国人民银行温州市支行发布的监测结果证实,温州民间借贷利率从7月份的20.67%涨到9月份的22.83%,温州市9月份民间借贷综合利率水平上升了2.16%。

    事实上,在央行提高存款准备金率及存贷款基准利率以后,各地的民间借贷利率在国庆节后均出现了上涨局面。“特别是在经济发达、金融却不发达的地区,比如说内蒙古鄂尔多斯(600295,股吧)。”民生银行某分行长对《中国联合商报》说道。

    目前,央行只是对存款利率的上限和贷款利率的下线进行限定,并未对贷款利率的上限作出规定。但中国社会科学院中小企业研究中心主任陈乃醒在接受《中国联合商报》采访时表示,最高人民法院在处理民间借贷纠纷时,对于在人民银行确定的银行同期、同档次人民币贷款基准利率4倍以内的予以司法保护。

    “民间借贷早就广泛应用于中小企业和民营企业的活动中。在当前银根缩紧、企业贷款更加困难的情况下,民间借贷的苗头更盛。实际上,很多民间借贷的利率都已经超出基准利率的4倍,从而形成了地下钱庄及高利贷现象,江浙一带最为典型。”陈乃醒对《中国联合商报》如是说。

    《中国联合商报》记者以开办小型生产性企业需要融资为名,拨通了一家民间借贷网的客服热线。客服人员表示,贷款一般以年息结算,要求必须抵押房屋等有价物,有的放贷方还要求偿还高达40%的年息;放贷时长一般为1~3个月,最长不超过6个月。贷款利息既可以从本金中扣除,也可以单独结算。

    “民间借贷期限短、利率高,一般用来资金周转应急。”该客服人员建议记者先通过银行渠道贷款融资。“不然,就容易陷入以贷还贷的恶性循环。”

    “没有房屋等固定资产,谁敢把钱带给你?”四川一家经营小型家具的企业主对本报记者道出苦楚:“即使把钱贷到了,像我们这样的小企业也随时会面临被高额贷款吞噬的风险。”“地方政府将成为最终风险的埋单者。”中国企业联合会研究部副主任胡迟告诉《中国联合商报》。

    上述民生银行分行长也对本报记者表示,银行的业务品种无法覆盖所有的经济领域,民间借贷的客观存在反映了一定的合理需求。中小企业和民营企业由于在银行贷款比较难,所以求助于利率高出商业银行好几倍的民间借贷。随着国家试点小额贷款公司,民间借贷将进入规范化轨道,成为金融体系的重要组成部分。

    民间借贷活跃挑战流动性调控

    对于民间借贷的活跃是否带来热钱增多因而达不到收紧银根的目的,陈乃醒表示,关键在于民间借贷的资金流向问题。如果用于开展正常的经营活动,就不会造成流动性过剩,如果用来赌博和炒作,就会导致资产泡沫增多。

    据记者了解,有部分个人看到民间借贷有利可图,便把自己的房屋等抵押给银行,再把银行贷款转手用来放贷。也就是说,民间借贷中有部分资金来源于银行。对此,该民生银行分行长明确表示,这只是个案现象,在银监会“三个办法、一个指引”出台后,对银行信贷方面提出了更高的要求。

    数据表明,民间借贷既是民间资金投资的一种渠道,同时也是中小企业融资的方式之一。据统计,9月份,一般社会主体间借贷资金用于生产经营的占67%。

    虽然民间借贷资金用于生产经营的占很大比重,但份额已有所下降。数据显示,民间借贷用于股市等风险投资的比例有所增大。

    温州中小企业促进会会长周德文表示,房产限购政策出台,对温州人投资楼市产生影响,投资楼市资金的数量减少,但看涨股市的人偏多。据估算,温州投资客进入股市资金约在100到200亿元。

    在陈乃醒看来,这些用来资产炒作的资金就属于热钱,将会带来流动性的过剩,从而影响政府的经济决策及消费者的购买需求。

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