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谋变百年新跨越——中国银行
来源:安徽融资贷款网  发布时间:2010/11/2 8:56:20
    中国银行股份有限公司副董事长、行长李礼辉说,在去年中行信贷业务加速的同时,中行信贷集中审批的模式和信贷标准都没有改变和放松。

    从贷款投向上看,去年中国银行(3.61,0.06,1.69%)主要集中投放在能源、交通、基础设施建设等战略资源方面。不过,国内银行业信贷集中投放“铁公基”也引发了关于信贷质量的大规模讨论,其中尤以地方政府融资平台产生的信贷风险和房地产行业的信贷风险为甚。

    国际评级机构标准普尔在7月间发布报告称,针对地方政府融资平台借款人的信用质量普遍存在问题,假设该类贷款出现30%的不良率,就可能令中国银行业不良贷款率上升4至6个百分点。

    “现在外界特别关注的几个问题,我们去年就提前做出反应了。”李礼辉说,去年6、7月份,中行主动对地方政府融资平台的不良贷款进行检查,今年除了地方融资平台贷款外,房地产行业贷款和产能过剩贷款也被列入信贷管控的重点来抓。

    截止今年6月末,中国银行投向地方政府融资平台的贷款总额为4197亿元,占公司贷款总量的比例为12%,比去年下降了1个百分点;贷款不良率是0.07%,与去年没有太大变化。

    之所以“质量还算不错”,李礼辉说原因有二:中国银行投向地方政府融资平台的信贷层级比较高,有90%集中在省市两级,只有10%投向县级,而在这10%当中,大部分又是投向了经济大省发展不错的县;另一方面,这些贷款主要投向了城市路、桥、轨道交通、城区开发等领域,风险可控且贷款期限结构比较合理,10年期以下的占84%,5年期以下占到了49%。

    “目前,中国银行房地产行业贷款在公司总贷款中的占比是8.43%,从余额及占比来看,均低于主要同业。其中,房地产开发类不良贷款率为0.72%,低于平均不良率1.2%。”

    对于调控声不断的房地产行业,李礼辉认为中行的相关行业贷款仍然会保持平稳增长,“在这方面,我们是选两头,一头是选择已经具备很好实力的企业和能获得较好收益的项目;另一头是选择符合国家的住房政策和改革方向的企业来做,利润不一定高,但市场需求量会很大。”

    从整体信贷投放来看,进入2010年,在资本充足率的压力以及各种监管红线的限制下,中行贷款投放趋缓,在四大行中排名靠后。年初至7月,中国银行累计投放的人民币贷款仅为4350亿元。

    “像2009年这样的集中信贷投放短期内不至于产生大的问题,但它必须按照一定的曲线恢复正常,不能忽冷忽热,否则可能有在建的工程得不到资金支持而产生问题。”对于今年全行业预计增加7万亿信贷的规模,李礼辉坦言仍然是很快的增长速度,“我认为2011年的贷款增长速度还会略低于今年,未来信贷增长会逐渐回归正常状态。”

    国际化竞争优势

    资本充足率11.73%,一级资本(即核心资本)充足率9.33%,中国银行上半年的这两项指标较去年末分别提高了0.59和0.26个百分点。此前,中国银监会要求大型系统重要性银行资本充足率至少达到11.5%的“红线”,以及7%的核心资本充足率标准,在完成A + H配股之前,中国银行实际上已经达标。

    9月上旬,世界主要国家央行代表就旨在加强银行业监管的《巴塞尔协议I I I》达成一致。根据新标准要求,全球各商业银行一级资本充足率提升至7%。协议各方希望以此促使银行减少高风险业务,同时持有足够储备金,以不依靠政府救助独立应对今后可能发生的金融危机。

    6年前,还在尽力向并不算严格的国际标准靠拢,现在,中国银行业主要资本监管指标已经领先于国际同业水平。

    “过高会降低股东回报,过低不足以抵御风险,中资银行资本充足率保持在10% -12%间比较适当,也才可能有好的发展。”对于国内和国际两个差异仍然很大的资本监管要求中,李礼辉认为,虽然中资银行适应国际金融监管环境已不成问题,但还是应当坚持国内更为严格的风险管控。“国外的银行杠杆率比我们高多了,可一场金融危机就把他们以前很多年的利润给吃掉了。这是我们要吸取的教训。”

    “让中国银行成为与外资银行相抗衡的、具有一定国际竞争力的民族金融业的代表。”2004年,中国银行作为国有大型商业银行的试点企业成立股份公司之时,央行行长周小川如此寄望中行的股改成功。

    而现在,已经有足够资本去适应充满风险的全球金融市场的中国银行,将如何成为“具有良好财务表现、良好核心竞争力、良好品牌知名度和美誉度”的国际一流商业银行参与全球竞争?已经上任行长6年的李礼辉很清楚中国银行所掌握的优势竞争资源。

    在中资银行中,中国银行海外网络最为健全,境外机构资源最为丰富,国际业务基础也最为深厚。“我们会进一步提升国际化的优势,不断在海外延伸机构,包括增设分行、子行,也包括提升海外机构的服务能力。不过,与已经很成熟的国外银行相比,我们最大的优势则是本土业务。”

    2009年,全球投资的40%发生在亚洲,相当于美国和欧洲的总和。在世界零售销售市场,亚洲占三分之一,成为许多产品的最大市场,汽车销售占35%,手机销售占43%,能源消费占35%。而谁都明白,中国这个最大、最活跃的新兴市场国家又占据了这其中的怎样份额。

    金融危机之后,全球金融市场格局发生了重大的变化。人民币国际化进程将加速,中国金融市场的广度和深度会有很大的发展空间,银行存款总额也将在未来几年超过美国,有望跃升为全球第一大银行业市场,成为国际银行业竞争的主战场之一。

    “中国企业走出去的越来越多,范围也越来越大,为他们提供产业链金融服务恰恰是中国银行的突出优势。”让李礼辉颇感兴奋的是国际结算业务,“上半年,我们做了8400亿美元,不仅是中国最多,也是全球最多的。”

    除此之外,2009年7月6日,跨境贸易人民币结算试点在中国银行正式启动。今年上半年,境内银行办理的跨境贸易人民币结算业务量670亿元,比去年下半年增长17倍。这亦被看作是未来竞争中的一个新的制高点。

    “中国银行必须主动顺应这一发展趋势,获得经济全球化带来的广阔市场空间和战略空间,同时推动客户、产品和渠道的转型与优化,提升银行价值,实现持续发展。”这同样也是中国银行在国内同业竞争中的优势和差异化。

    处在同一个市场,有差不多大的规模,面对同样的客户,同质化的竞争是难以避免的,但李礼辉认为,各家银行都有特定的一些优势,成为彼此间的差异化特征。“跟外资银行比,我们有本土业务优势;跟内资银行比,我们的国际化程度更高;跟中小商业银行比,我们有规模经营的优势;跟规模相当的主要同业比,我们有投行、保险、基金、租赁等多元化业务平台的优势。”

    从曾经的中央银行、国际汇兑银行、外汇外贸专业银行到国有独资银行,再到股份制商业银行,这家1912年诞生、曾在中国近现代金融史上留下诸多印记的银行,将要迎来百年华诞,也将要见证中国现代金融业的崛起。

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